Pour couvrir les dépenses qui surviennent lorsque les biens ou les propriétés subissent des dommages imprévus, il est primordial de souscrire une assurance habitation. Malheureusement, le coût de cette assurance peut représenter un réel poste de dépense pour certains ménages. C’est pourquoi il est primordial de bien maîtriser les leviers que vous pouvez actionner afin de faire des économies. Quelles sont les astuces pour maîtriser le coût d’une assurance habitation ?
Imprégnez-vous des garanties d’une assurance habitation
En tant que propriétaire ou locataire, pour choisir une assurance habitation qui vous convient, il est important d’avoir une connaissance approfondie des différentes garanties. Cela vous évitera de choisir dans votre contrat, une garantie qui vient en doublon par rapport à une autre.
Les garanties dommages aux biens en assurance habitation
La garantie dommages aux biens permet à l’assuré de bénéficier d’une indemnisation en cas de destruction, de détérioration, ou de perte d’un bien. Elle n’est pas automatiquement incluse dans les contrats d’assurance habitation, mais est souvent proposée sous la forme d’une option.
La garantie dommages aux biens prend en charge le remboursement de vos biens en cas de :
- bris de vitres,
- catastrophe naturelle,
- attentats,
- vol (avec infraction ou violence),
- événements climatiques (tempêtes, neige et grêle),
- incendie et explosion.
La garantie dommage aux biens prend également en charge les dommages enregistrés suite à une rupture des conduites, un engorgement, une infiltration d’eau ou une fuite dans le logement de l’assuré. Elle s’applique aussi aux dommages causés par le dégât des eaux dans les maisons voisines.
La garantie responsabilité civile de l’assurance habitation
La garantie responsabilité civile de l’assurance habitation comprend la garantie civile vie privée et la garantie civile propriétaire. Ces deux garanties permettent d’assurer les éventuels dommages causés à autrui.
En général, l’assurance habitation multirisque (MRH) prend en compte la garantie responsabilité civile privée. Elle couvre d’éventuels dommages (corporels, matériels et immatériels) que l’assuré pourrait occasionner à autrui. Dans ce cas, l’assureur se substitue à l’assuré pour indemniser les victimes. Cette garantie protège l’assuré, mais également, les membres du ménage (conjoint, ascendants et enfants vivant sous le même toit que l’assuré), les commis (jardinier, baby-sitter, femme de ménage), les animaux domestiques et les objets possédés, loués ou empruntés (matériel de jardinage, télévision…).
La garantie responsabilité civile propriétaire quant à elle permet de couvrir les dégâts occasionnés aux locataires. En effet, que ce soit des dommages dus à un défaut d’entretien ou à un vice de construction, les propriétaires d’immeuble ont l’obligation de réparer les dégâts commis envers leurs locataires. Cette garantie leur permet donc de rembourser les personnes qui résident dans les logements dont ils sont propriétaires, en cas de sinistre.
Les garanties optionnelles d’une assurance habitation
Les garanties optionnelles permettent de couvrir les biens qui ne sont pas pris en compte dans le contrat de base de l’assurance habitation. Elles sont essentielles pour des biens qui, en cas de dommages, peuvent générer des frais importants.
Les assurances habitation proposent plusieurs garanties optionnelles qui concernent :
- l’entretien électroménager,
- la piscine,
- les installations dans le jardin,
- la RC assistante maternelle,
- les instruments de musique,
- les objets de valeur, etc.
Ces garanties peuvent également concerner les animaux exotiques et les chiens de catégorie 1 et 2.
Modulez les montants des franchises d’une assurance habitation
La franchise d’une assurance habitation représente le montant qui n’est pas à la charge de l’assureur en cas de sinistre. Ce montant est toujours pris en charge par l’assuré. Par exemple, si vous êtes victime d’un sinistre dont la somme s’élève à 1000 € et que le montant de la franchise est de 600 €, vous recevrez une indemnisation de 400 €.
Les cotisations de certaines assurances sont élevées, parce qu’elles proposent des franchises dérisoires. Pour maîtriser le coût de votre assurance habitation, vous avez la possibilité de demander une majoration de certaines de vos franchises. L’idéal est de varier les sommes des franchises et des cotisations pour trouver un bon équilibre pour votre budget.
Les formules d’assurance habitation
Les garanties comprises dans les contrats varient selon le niveau de couverture auquel vous souscrivez. Il existe deux types de formules d’assurance habitation qui incluent des garanties diverses.
Le contrat d’assurance maison de base
Le contrat d’assurance maison de base comprend les garanties classiques comme la responsabilité civile (RC). Il couvre également l’habitation en cas de vol, dégâts d’eau, explosions et incendies, catastrophes naturelles ou technologiques.
Le contrat d’assurance multirisque habitation
Le contrat d’assurance multirisque habitation est bien plus complet que le contrat d’assurance maison de base. En plus des garanties incluses dans le premier contrat, vous avez droit à d’autres qui concernent les bris de glace, les appareils électriques, la protection juridique, la piscine, les animaux dangereux, le jardin, les cambriolages et vols.
